高佳菁
 
面對股市一片慘綠，財富也跟著大幅縮水，不想認賠殺出則可好善用銀行管道借錢應急，在4大管道中，以理財型房貸最優，其次是股票質借，最不划算就是小額信貸，為此，銀行主管建議，投資人可善用手頭資產活化資金，如此波受傷慘重的股民，即可利用手中的股票，不要白白浪費資源，又花費又高成本投入戰場。
一般民眾借錢的管道，主要有4大管道，分別為理財型房貸、股票質借、保單質借、小額信貸等。在這4種管道中，利率最優的是理財型房貸，各銀行的利率不一，不過，市場的行情約3-4％且可貸款成數也較高，約是房子淨值的7-8成，且只有在動款才計息，對於民眾而言，是划算的借錢管道。

若為無殼鍋牛者，可以善用手中的股票，很多銀行都有提供股票質借服務，如華銀、合庫、一銀、台新銀、新光銀、國泰世華、中信銀等銀行都有提供此項服務。

屋子、股票不是人人有，但保單幾乎每個人都有，且有很多人甚至不只買1張保單，若有短期資金需求，亦可將保單拿出來應急一下，由於保單質借等於是保戶自己跟自己借錢，從保戶累積的帳戶價值中預借額度，質借利率通常以投保當時的預定利率為基準、再往上加碼，不管市場利率降到多低保單質借利率未必會跟著調降，不過，目前市場利率約4-8％。

至於市場最普及，也是各銀行搶攻的小額信貸，由於利率較高，目前平均約4-13％，且受月收入22倍限制，是4種管道中，借錢最不划算的一種。

資料來源：http://house.chinatimes.com/content-indexNews-content.aspx?NewsID=18936